당신의 신용 점수가 700 미만인가요? 600 미만인가요? 신용이 전혀 없다면 어떻게 해야 할지 궁금한가요?

 

유감스럽게도 많은 학교들은 어떻게 신용이 작동하는지, 피해야 할 함정은 무엇인지, 좋은 신용을 어떻게 활용할지에 대해 어린 세대에게 가르치는 데 있어서는 그다지 효과적이지 않습니다.

 

오늘은 신용 점수가 어떻게 결정되는지에 대한 간략한 설명을 제공하고, 신용 점수를 100점 이상 개선할 수 있는 몇 가지 실질적인 팁을 제시해 드리겠습니다!

 

신용 점수가 결정되는 방법

 

신용 점수는 여러분의 신용 보고서에서 파생된 세 자리 숫자로, 여러분의 신용 관리와 대출 기관에 대한 위험 수준을 반영합니다.

 

캐나다에서는 두 개의 신용 기관인 이콰팩스(Equifax)와 트랜스유니언(TransUnion)이 있습니다. 이 두 기관은 여러분의 신용을 추적하고 보고서를 사용하여 300에서 900까지의 점수를 생성합니다. 그들은 여러분의 신용 사용 및 대출 상환에 관한 재정 보고서를 사용하여 여러분의 점수를 결정합니다. 다행히도 그들은 주차 티켓을 추적하지 않습니다!

 

캐나다의 평균 신용 점수는 2019년 통계 캐나다(Statistics Canada) 보고서에 따르면 650에서 725 사이입니다. 모든 캐나다 시민은 이콰팩스와 트랜스유니언에서 완전한 신용 보고서를 무료로 받을 수 있습니다.

 

다음은 여러분의 전반적인 신용 점수에 주요한 역할을 하는 요소들입니다:

• 납부 내역: 적시에 청구서를 지불하면 여러분의 신용 점수가 향상되며, 지연이나 누락된 지불은 심각한 손상을 입힐 수 있습니다.
• 신용 이용률: 여러분이 사용 중인 신용을 여러분의 신용 한도와 비교합니다. 이 비율을 낮게 유지하는 것이 이로울 수 있습니다.
• 신용 기록의 길이: 더 긴 신용 기록은 더 많은 데이터 포인트를 제공하여 더 정확한 점수를 얻을 수 있습니다. 청산이나 파산을 포함한 공공 기록은 여러분의 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 신용 종류: 여러 종류의 신용(예: 신용 카드, 개인 대출, 자동차 대출)에 액세스할 수 있고 좋은 납부 기록이 함께 있다면 여러분의 점수를 높일 수 있습니다.
• 최근 조회 횟수: 새로운 신용 카드나 대출을 신청할 때마다 여러분의 신용 프로필에 조회가 이루어집니다. 짧은 기간 내에 이러한 조회가 많아지면 여러분의 점수가 감소할 수 있습니다.

신용 기록이 없다면 신용 기록을 시작하는 가장 좋은 방법은 담보로 마련한 신용 카드를 개설하는 것입니다. 이들은 선불 직불 카드와 유사합니다. 그러나 각 지불이 성공적인 신용 카드 지불로 보고되므로 미래에 전통적인 신용 카드에 대한 승인을 받을 수 있도록 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 것입니다.

 

이제 여러분의 신용 점수를 개선하거나 신용 여정을 시작하는 방법에 대해 몇 가지 알아보겠습니다!

1.신용 카드 잔액을 낮게 유지하십시오

-신용 카드는 나쁜 것이라는 일반적인 오해가 있습니다. 이것은 간단히 거짓말입니다. 신용 카드는 여러분이 감당할 수 없는 지출에 돈을 지불하는 무책임한 방식으로 사용하는 경우에만 나쁩니다.

-이상적으로는 신용 카드를 사용하여 일상적인 구매에 지출하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 현금이나 직불 카드를 사용할 것입니다. 매월 또는 매주 끝날 때 신용 카드 잔액을 전액 지불하려고 노력하십시오.

 

2.시간에 맞게 청구서를 지불하십시오

-청구서 지불 기록은 여러분의 신용 점수를 결정하는 데 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 한 번의 누락된 지불이 신용 점수에 장기간 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로 1년 동안의 적시 지불은 여러분의 신용 점수를 크게 도울 수 있습니다.

-누락된 지불을 방지하기 위해 모든 신용 카드 및 대출 계좌에 대한 자동으로 반복되는 지불을 설정하는 것이 좋습니다.

 
3. 연속해서 신용 신청을 피하십시오

-여러분의 신용 다양화는 좋습니다. 그러나 짧은 기간 내에 너무 많은 신용을 신청하면 "절박한"으로 나타나 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 좋은 기준으로 12개월 동안 두 개 이상의 신용 또는 대출을 신청하지 마십시오.

-대부분의 신용 조회는 자연스럽게 신용 보고서에서 2~3년 안에 사라지며, 이 기간 이후에는 여러분의 점수에 영향을 미치지 않게 됩니다.

 

4.신용 보고서 및 점수를 주시하십시오

-신용을 구축하거나 복구하려는 경우, TransUnion이나 Equifax의 월간 신용 모니터링 서비스를 사용하여 주간 기준으로 여러분의 점수와 보고서를 확인하는 것이 좋습니다. Credit Karma나 Borrowell과 같은 이중 신용 모니터링 서비스를 사용하여 두 점수를 동시에 모니터링할 수도 있습니다.

 

5.신용 한도 및 신용 라인을 증가시키십시오

-여러분이 이용할 수 있는 신용이 많을수록 여러분의 신용 프로필이 더 좋아집니다. 신용 카드를 책임있게 사용하고 상환함에 따라 신용 카드 회사들은 여러분의 신용 카드 한도를 늘릴 수도 있습니다. 그렇지 않으면 전화를 걸어 직접 신용 한도를 늘어나게 해달라고 요청할 수 있습니다.

 

여러분의 신용을 높이기 위한 또 다른 조언은 좋은 신용이 있는 가족 구성원에게 부탁하여 여러분을 공인 사용자로 등록하는 것입니다. 이렇게 하면 신용 카드를 사용하지 않아도 가족 구성원이 카드를 안전한 곳에 보관하더라도 여러분의 계정에 그들의 신용 카드가 나타납니다.

 

신용 점수가 향상되는 데 얼마나 걸리나요?

 

귀하의 신용 연령과 기록에 따라 신용 점수를 쌓고 개선하는 데는 짧게는 2개월, 길게는 2년이 걸릴 수 있습니다. 일반적으로, 신용 기록이 오래되지 않았고 보고서에 부정적인 항목(지급 누락 등)이 없으면 신용 점수를 빠르게 쌓을 수 있습니다.

 

그러나 신용 기록이 길어지고 보고서에 부정적인 항목이 많을수록 신용이 향상되는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.

 

그렇기 때문에 처음 시작할 때 신용을 현명하게 관리하는 것이 중요합니다. 청구서를 제때에 지불하고, 매달 신용카드 대금을 지불하고, 감당할 수 없는 비용을 지불하는 데 신용카드를 사용하지 마십시오. 이 간단한 규칙을 따르면 대부분의 사람들이 빠지는 신용 함정의 99%를 피할 수 있습니다.

 

 

*데일리하이브의 글을 번역,편집한 것입니다.