신용카드, 개인 대출, 고금리 부채가 여러 개라면 매달 상환일에 쫓기고 진전은 더디게 느껴질 수 있다.

부채 통합 대출은 이런 부채를 하나로 묶어 더 낮은 금리와 예측 가능한 월 상환액으로 관리할 수 있는 방법이다. 하지만 모든 상황에 맞는 만능 해결책은 아니므로, 장단점을 충분히 이해한 뒤 선택하는 것이 중요하다.

 

부채 통합 대출의 장점

1. 이자 부담 절감

신용카드나 일부 개인 대출의 금리는 20% 이상일 수 있다. 현재보다 낮은 금리로 통합하면 대출 기간 동안 수백~수천 달러를 절약할 수 있다.

 

2. 신용 점수 개선 가능

여러 부채를 상환해 신용카드 사용률을 낮추면 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있다.

통합 대출을 성실히 상환하면 신용 기록 회복에도 도움이 된다.

 

3. 상환 일정 단순화

납부일이 여러 개면 깜빡 잊고 연체하는 경우가 발생한다. 통합 대출로 월 1회 납부 구조로 바꾸면 관리가 훨씬 수월하다.

 

부채 통합 대출의 단점

1. 자격 요건

대부분의 금융기관은 우수한 신용 점수(일반적으로 660점 이상)와 안정적인 소득을 요구한다. 신용 점수가 낮다면 공동 서명자가 필요할 수 있다.

 

2. 재부채 위험

신용카드 잔액을 모두 갚았다고 해서 다시 사용하지 않는 보장은 없다. 사용 가능 한도가 늘어나면 유혹에 빠져 또다시 부채가 불어날 수 있다.

 

3. 추가 비용 가능성

대출 수수료나 조기 상환 수수료가 붙을 수 있으니 계약서의 세부 조건을 반드시 확인해야 한다.

 

고려할 만한 대안

-신용카드 잔액 이체: 일정 기간(보통 6~12개월) 무이자 또는 저금리 혜택을 제공하는 카드를 활용. 단, 혜택 기간이 끝나기 전에 상환이 필요하다.

-채무 조정 협상: 대출기관이나 카드사와 상환 계획을 재조정해 금리 인하나 상환 유예를 받을 수 있다.

-가족·지인 대출: 조건이 유리할 수 있으나, 관계 악화를 피하기 위해 명확한 상환 계획과 서면 합의가 필수이다.

 

나에게 맞는 선택인지 판단하는 법

부채 통합 대출은 금리 절감과 재정 관리 단순화에 효과적일 수 있지만, 신용 점수와 소득 요건을 충족하는지,

새로운 부채를 만들지 않을 자기 관리가 가능한지를 먼저 점검해야 한다.

 

결정을 내리기 전, 재정 상담가와 함께 현재 부채 구조와 상환 능력을 분석하면 더 안전한 선택을 할 수 있다.
 

 

*CTV뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다