은행에서 재정 상담을 받을 때 소비자는 자신에게 가장 적합한 상품을 추천받고 있다고 생각하기 쉽다. 하지만 상담사의 보상 체계나 판매 목표가 조언에 영향을 미칠 수 있다는 지적이 나오면서 금융상담의 이해상충 문제에 대한 우려가 제기되고 있다.

 

캐나다 은퇴자 협회(CARP)는 금융상담이 금융기관이 아닌 고객의 이익을 우선해야 한다며 현재의 금융상담 시스템에 대한 개선이 필요하다고 주장하고 있다.

 

CARP는 특히 은행 지점에서 이뤄지는 금융상품 상담의 경우 상담사가 고객에게 제공할 수 있는 상품이 제한될 수 있다는 점을 문제로 지적한다.

 

상담사가 시장에 나와 있는 다양한 금융상품을 비교해 추천하는 것이 아니라 소속 은행의 상품을 중심으로 안내해야 한다면, 고객과 금융기관 가운데 누구의 이익이 우선되는지 따져볼 필요가 있다는 것이다.

 

지점 상담사 25%, 고객 최선의 이익에 어긋난 행동 인정

CARP가 투자자 보호 강화의 필요성을 강조하는 배경에는 최근 규제당국의 조사 결과도 있다.

 

원문에서 언급된 규제당국 보고서에 따르면 은행 지점 상담사의 약 25%가 판매 중심의 조직문화 때문에 적어도 일부 상황에서 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 않았다고 인정한 것으로 나타났다.

 

CARP는 이러한 구조가 소비자의 선택권을 제한할 수 있다고 주장한다.

 

특히 은퇴자에게는 금융상품의 수익률에서 발생하는 작은 차이도 장기간 누적될 경우 상당한 영향을 미칠 수 있는 만큼, 상담 과정에서 상품과 이해관계를 보다 명확하게 공개해야 한다는 입장이다.

 

CARP는 이에 따라 금융상담 과정에서 투명성을 높이고 고객의 이익을 우선하는 기준을 강화해야 한다고 요구하고 있다.

 

CARP, 금융소비자 권리 옹호 활동

CARP는 연령 차별에 대응하고 공공정책에 영향을 미쳐 노년층의 삶의 질을 높이는 것을 주요 활동으로 내세우고 있다.

 

단체는 옹호 활동과 교육, 규제 개선 등을 통해 캐나다 투자자들의 권리를 보호하는 데 힘쓰고 있다고 밝혔다.

 

CARP는 금융 문제뿐만 아니라 노년층 캐나다인의 재정적 안정과 건강, 존엄성에 영향을 미치는 제도 개선에도 회원들의 참여가 필요하다는 입장이다.

 

CARP 회원의 연회비는 19.95달러이다. 단체 측은 회원 가입이 단순한 지지에 그치지 않고 관련 정책과 제도에 목소리를 내는 데 도움이 될 수 있다고 설명하고 있다.

 

 

*데일리하이브의 글을 번역,편집한 것입니다.