캐나다 최대 은행들이 높은 이자율로 인해 돈을 빌려주기 위해 더 많은 수수료를 부과하고 있는 반면, 전문가들은 유사한 방식으로 저축예금 금리를 인상하지 못하고 있다고 말했다.

 

Ratehub.ca의 일상적인 은행 업무 책임자인 Natasha Macmillan은 CTVNews.ca에 "대출 측면에서 은행은 이를 소비자에게 훨씬 더 빨리 전달합니다."라고 말했다. "그러나 불행하게도 저축 측면이나 예금 측면에서 그들은 그것을 덜 빨리 전달합니다."

 

인플레이션을 억제하기 위해 캐나다 은행은 2022년 3월에 역사적인 최저치인 0.25%에서 오늘 4.5%로 일련의 금리 인상을 시행하기 시작했다. 이는 2007년 이후 최고치이다. 은행이 모기지와 대출에 대해 더 높은 이자율을 부과하는 데 신속하게 대처해 왔다는 것은 이치에 맞다.

 

"캐나다 은행이 정책 금리를 인상하면 은행의 자금 조달 비용이 증가합니다."라고 토론토 대학교 Rotman School of Management의 부교수인 Claire Celier는 CTVNews.ca에 말했다. "은행이 자금 조달 비용 증가를 대출 및 모기지 금리로 전가하는 것은 매우 정상적인 일입니다."

 

그러나 대부분의 경우 은행은 개인 저축 계좌에 대한 이자율을 신속하게 인상하지 않았다.

 

모기지 및 신용 카드와 같은 금융 상품을 비교하는 웹 사이트인 Ratehub의 Macmillan은 저축 예금 이자율이 지난 1년 동안 다소 증가했지만 차입 비용을 앞지르고 있다고 지적했다.

 

Macmillan은 "조금 더 느린 속도로 움직이는 경향이 있지만 차용 측면에서는 캐나다 은행 발표에 따라 거의 같은 날, 다음 날 변화가 있습니다."라고 설명했다.

 

Celerie에 따르면 현금이 넘쳐나고 이익을 게시하면서 은행은 공격적으로 새로운 예금을 쫓지 않는다.

 

"더 높은 금리를 광고하는 은행은 없습니다"라고 Celerie는 말했다. "그들은 대유행 이후 대차대조표에 많은 돈을 가지고 있습니다."

 

Macmillan과 Celerie는 또한 경쟁의 부재와 소비자 무관심이 캐나다 최대 은행들이 보다 경쟁력 있는 예금 금리를 제공하지 못하게 하고 있다고 생각하고 있다.

 

이 은행들은 TD 은행에서 0.05%, 몬트리올 은행에서 1.8% 사이의 이자율로 "고금리" 저축 계좌를 광고한다. 다른 것들은 1.4%에서 1.5% 사이로 떨어진다. Ratehub.ca에 따르면 소규모 금융 기관에서는 두 배 이상이 될 수 있다.

 

Macmillan은 TD Bank, RBC, Scotiabank, BMO 및 CIBC를 언급하며 "빅 5 이외의 캐나다에는 분명히 더 나은 저축률이 있습니다."라고 말했다. "우리가 가장 편안하거나 가장 잘 알고 있는 은행에 갇히지 않고 주변에서 쇼핑하는 것이 확실히 권장됩니다."

 

차입 금리와 저축 금리의 격차가 커지면서 호주, 한국, 뉴질랜드를 포함한 국가의 관리들이 단호한 언행을 하게 되었다.

 

뉴질랜드 중앙은행 총재는 지난 2월 기자간담회에서 "은행들이 모기지 대출 금리를 매우 빠르게 인상했지만 예금 금리는 뒤처졌고 은행 마진은 버티고 있다"고 말했다. "높은 예금 금리는 경제에서 인플레이션 압력을 제거하는 저축을 장려하는 데 중요한 부분입니다."

 

캐나다 재무부는 논평 요청에 응답하지 않았다.

 

캐나다 최대 은행의 영향력

CTVNews.ca는 설명을 위해 캐나다의 6대 대형 은행에 연락했다. TD Bank, CIBC, BMO 및 Scotiabank는 대부분의 저축 계좌보다 이자율이 높은 GIC와 같은 상품 및 서비스를 강조하는 일반적인 진술로만 응답했다.

 

캐나다 왕립은행(Royal Bank of Canada) 대변인은 CTVNews에 "캐나다 은행(Bank of Canada) 금리는 RBC가 주택 담보 대출에 대한 프라임 금리와 금리를 설정하는 데 사용하는 하나의 기준점이지만 RBC 자금 조달 비용의 유일한 동인은 아닙니다"라고 CTVNews에 말했다. "예금 및 주택 담보 대출에 대한 우대 금리 및 금리 변경을 고려할 때 경쟁 환경, 위험 노출, 고객 및 주주에 대한 책임, 자금 조달 및 규제 비용을 포함한 여러 요인을 고려합니다."

 

CTVNews.ca는 또한 캐나다에서 여섯 번째로 큰 은행인 National Bank로부터 응답을 받았다.

 

National Bank 대변인은 "대출 금리는 특히 지난 몇 달 동안 여러 차례 인상된 캐나다 은행 정책 금리에 고정되어 있습니다. 이러한 이유로 모기지 금리가 변동했습니다."라고 설명했다. "반면 저축 상품의 금리는 상품 인프라 및 관리 비용뿐만 아니라 자금의 '경직성', 즉 예치금의 예상되는 움직임 등 다양한 요인의 영향을 받습니다."

 

낮은 저축예금 이자율에도 불구하고 전문가들은 많은 캐나다인들이 금융 기관을 고수할 것이라고 생각한다.

 

Macmillan은 "새 은행 계좌를 개설하는 것이 편한지 또는 이와 관련된 서류 작업을 진행하는 것이 편한지에 대한 무관심에 가깝습니다."라고 말했다. "저축을 극대화할 수 있도록 시간과 투자를 앞당길 가치가 있는 시점에 와 있다고 생각합니다."

 

 

*CTV뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다.