새해는 재정을 재정비하고 성공을 위한 기반을 마련하기에 완벽한 시기이다. 휴일 지출에서 회복 중이거나, 더 현명한 재정적 결정을 내리고 싶다면, 새로운 접근 방식이 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있다.

 

현재의 재정 상태를 점검하고, 달성 가능한 목표를 설정하며, 현실적인 계획을 세우는 데 약간의 시간을 투자한다면, 재정적 자신감을 크게 향상시킬 수 있다. 아래는 새해를 견고한 재정적 기반으로 시작하기 위한 7가지 실용적인 팁이다.

 

1. 현재 재정 상태를 기준점으로 삼으세요

새해를 시작하면서 가장 먼저 해야 할 일은 현재 재정 상태를 명확히 파악하는 것이다. 다음 질문을 스스로에게 던져보세요.

• 작년에 얼마를 저축했나요?
• 총 소득과 투자액은 얼마나 되나요?
• 현재 부채는 얼마나 남아 있나요?
• 은행 계좌의 잔액은 얼마인가요?

 

이 데이터를 기록하여 현재 위치를 이해하고, 유지해야 할 좋은 습관과 개선이 필요한 부분을 확인하세요.

 

2. 재정 습관을 돌아보세요

이제 현재 상황에 도달하게 한 습관들을 살펴볼 차례이다.

• 가장 많이 지출한 항목은 무엇인가요?
• 얼마나 자주 돈을 투자했나요?
• 비상금을 사용한 적이 있나요?
• 외식이나 여가 활동에 얼마나 소비했나요?

 

이 정보를 바탕으로 변화가 필요한 부분에 대해 행동 계획을 수립하세요.

 

3. 자신에게 솔직해지세요

재정 습관을 점검할 때, 개선이 필요한 부분에 대해 스스로에게 솔직해지세요. 동시에, 신용 점수 개선과 같은 긍정적인 성과에 대해 자신을 격려하세요. 작은 성공들을 발판 삼아 더 나은 재정 습관을 구축하세요.

 

4. SMART 목표를 설정하세요

SMART 목표는 재정 목표를 구체적이고 실행 가능하게 만든다. SMART는 다음을 의미한다.

• 구체적(Specific): 무엇을 달성할지 명확히 설정.
• 측정 가능(Measurable): 진척 상황을 추적 가능하게.
• 달성 가능(Achievable): 현실적이고 도달 가능한 목표 설정.
• 관련성(Relevant): 자신의 재정 목표와 연결된 내용.
• 시간 제한(Time-bound): 목표 달성 시점을 설정.

 

예를 들어, “돈을 저축하고 싶다”는 막연한 목표 대신, “12월 31일까지 10,000달러를 저축하겠다”와 같이 구체적으로 설정하세요.

 

5. 현실적인 예산을 작성하세요

효과적인 예산은 수입과 지출을 명확히 이해하는 데서 시작된다. 50/30/20 규칙을 활용해보세요.

• 소득의 50%는 주택 및 식료품 같은 필수품에.
• 30%는 외식과 여가 등 재량 지출에.
• 20%는 저축과 부채 상환에.

 

정기적으로 예산을 검토하며 계획대로 진행되고 있는지 확인하고 필요시 조정하세요.

 

6. 부채 상환에 전략적으로 접근하세요

부채를 줄이는 첫걸음은 고금리 부채를 우선적으로 상환하는 것이다.

• 신용카드, 개인대출 등 이자율이 높은 부채를 우선 처리하세요.
• 낮은 이자율의 부채는 최소 상환금을 유지하세요.

 

부채가 감당하기 어렵다면, 부채 통합 대출을 고려해보세요. 이를 통해 여러 부채를 하나로 통합하고, 이자율을 낮추며, 월 상환금을 간소화할 수 있다.

 

7. 저축과 투자를 자동화하세요

저축과 투자를 간소화하려면 자동화가 핵심이다. 급여의 일정 비율을 저축 계좌나 투자 계좌로 자동 이체하도록 설정하세요.

추가 수입이 발생할 경우 일정 비율을 비상금으로 따로 보관하여 재정적 안정성을 높이세요.

 

8. 인내심을 갖고 복리 효과를 기다리세요

재정 상황 개선에는 시간이 걸린다. 매달 5%씩 꾸준히 개선해 나가며 인내심을 갖고 진행하세요. 1년이 지나면 꾸준함의 결과가 크게 나타날 것이다.

 

목표에서 멀어지거나 동기를 잃는 순간이 오더라도 처음의 의지를 상기하고, 작성한 메모를 다시 읽으며 꾸준히 노력하세요.

 

 

*CTV뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다.