캐나다 연금 계획(CPP)은 많은 캐나다인의 은퇴 소득에서 중요한 부분을 차지합니다. 2024년 기준으로 CPP의 최대 월 지급액은 $1,937.73입니다. 하지만 대부분의 캐나다인은 이 금액에 도달하지 못하는 경우가 많습니다.

 

그렇다면 어떻게 해야 CPP 지급액을 극대화할 수 있을까요? 시스템을 제대로 이해하고 직장 생활 동안 올바른 전략을 세우는 것이 핵심입니다. 지금부터 CPP 혜택을 최대한 늘릴 수 있는 주요 방법을 살펴보겠습니다.

 

 

1. 최대 금액 기여

CPP 지급액을 늘리는 가장 기본적인 방법은 매년 최대 금액을 기여하는 것입니다. CPP 기여금은 연소득에 따라 결정되며, 2023년 기준으로 연소득 $66,600(연금수혜금 기준 YMPE)을 버는 것이 목표입니다. 이렇게 하면 가능한 최대 금액을 기여할 수 있습니다.

 

2. 수령 연기

CPP를 60세부터 수령할 수 있지만, 지급을 연기하면 월 지급액을 크게 늘릴 수 있습니다. 지급 시기를 65세 이후로 연기하면 1년마다 지급액이 8.4%씩 증가합니다. 70세까지 기다린다면, 지급액은 65세에 비해 최대 42% 더 많아질 수 있습니다.

 

3. 퇴직 후에도 기여 계속하기

일을 계속하면서 CPP 기여를 이어가면 혜택도 점차 늘어납니다. CPP는 근로 기간 동안의 평균 소득에 기반해 계산되기 때문에 추가 기여는 최종 지급액에 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

4. 특수 규정 활용하기

특정 상황에서는 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.

• 자녀 양육 중단 조항: 7세 미만 자녀를 양육하느라 소득이 감소한 연도를 CPP 계산에서 제외할 수 있습니다.
• 유족 혜택: 배우자가 사망한 경우, 본인의 CPP에 더해 배우자의 유족 혜택을 받을 수 있습니다.
• 퇴직 후 혜택(PRB): 70세 미만의 근로자가 CPP를 수령하면서 기여를 이어가면 추가 혜택(PRB)을 받을 수 있습니다.

 

5. 투자를 통한 추가 소득 창출

CPP 지급액을 보완하려면 투자 전략을 활용해 보세요. 배당주나 상장지수펀드(ETF)에 투자하면 안정적인 수익 흐름을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield Index ETF(TSX:VDY)와 같은 ETF는 신뢰할 수 있는 배당 수입을 제공합니다.

• 안정적인 배당 수익: 캐나다의 고품질 배당주에 다각적으로 투자하여 위험을 줄입니다.
• 낮은 관리 수수료: ETF는 비용 효율적이며 장기적인 투자 가치를 높입니다.
• 수익 재투자: 배당금을 재투자하여 시간이 지남에 따라 더 많은 수익을 창출할 수 있습니다.

 

투자로 얻는 수익 예시

CPP 최대 지급액 $1,937.73를 매달 투자한다고 가정해 보겠습니다. 연간 $23,252.76을 투자하며 VDY가 5년간 연평균 성장률(CAGR) 7%를 유지한다고 가정할 때, 투자 수익과 배당금을 통해 약 $1,147.84의 월 배당 소득과 $1,677.24의 추가 자본 성장을 얻을 수 있습니다.

 

CPP 혜택을 최대화하려면 단순히 기여를 늘리는 것을 넘어 연기, 추가 기여, 특수 규정 활용, 그리고 투자를 통한 추가 소득 창출 전략을 결합하는 것이 중요합니다. 이러한 방법을 통해 은퇴 후 재정적 안정을 더욱 견고히 할 수 있습니다.

 

최대 혜택을 얻고 안정적인 은퇴를 준비해 보세요!

 

 

*MSN의 글을 번역,편집한 것입니다.