높아지는 부동산 가격과 생활비 부담 속에서 많은 캐나다인들이 내 집 마련을 점점 더 어려운 목표로 느끼고 있다.

이에 따라 캐나다 정부는 2023년, 첫 주택 구매자를 위한 ‘첫 주택 저축 계좌(FHSA)’ 제도를 도입했다.

 

세금 공제 혜택과 비과세 인출이 가능한 FHSA는 주택 구입을 준비하는 이들에게 보다 효율적인 저축 및 투자 기회를 제공하는 금융 도구로 주목받고 있다.

 

FHSA란? 주요 혜택은?

FHSA는 TFSA(면세저축계좌)와 RRSP(등록된 은퇴저축계좌)의 장점을 결합한 세금 혜택 계좌다.

 

정부는 캐나다인의 주택 소유율 감소를 반영해 이 제도를 도입했으며, 주택 계약금을 보다 쉽게 마련할 수 있도록 지원한다.

 

FHSA 주요 특징
-기여금(저축액)은 세금 공제 혜택 제공 (RRSP와 유사)
-주식, ETF, GIC 등 다양한 투자 가능
-주택 구매 시 인출 금액은 비과세 (TFSA와 유사)

 

즉, 절세 혜택을 받으면서 자산을 증식할 수 있는 강력한 금융 도구라는 점이 특징이다.

 

FHSA 가입 조건 및 자격 요건

캐나다 정부에 따르면, FHSA를 개설하려면 다음 조건을 충족해야 한다.

*가입 조건
-만 18세 이상 캐나다 거주자
-계좌 개설 연도 기준 12월 31일까지 71세 미만

*최초 주택 구매자 요건
-현재 본인 소유 주택에 거주하고 있지 않을 것
-지난 4년간 본인 소유 주택에서 거주한 적이 없을 것

 

*예외적인 경우:
과거 주택을 소유했더라도 이혼, 재정 문제 등으로 매각한 경우 일정 조건을 충족하면 FHSA 가입이 가능할 수도 있다.

 

현재 대부분의 주요 은행 및 신용조합에서 FHSA 개설이 가능하며, 자격 여부가 확실하지 않다면 전문가와 상담하는 것이 권장된다.

 

기여 한도 및 절세 혜택

FHSA는 주택 마련을 위한 전략적 저축을 장려하는 계좌로, 다음과 같은 기여 한도가 적용된다.

-연간 최대 기여 한도: $8,000
-평생 최대 기여 한도: $40,000
-미사용 기여 한도 이월 가능 (최대 $8,000)
-최대 15년 동안 계좌 유지 가능

 

주의할 점:
여러 해 동안 기여하지 않다가 한 번에 큰 금액을 입금하는 전략은 불가능하다.
매년 최대 $8,000까지만 이월 가능하며, 이월 총액이 $8,000을 초과할 수 없다.

 

FHSA 활용 전략 – 저축 vs. 투자

FHSA는 단순한 저축 계좌가 아니다.
투자를 통해 계약금을 더욱 효과적으로 마련할 수 있는 도구이기도 하다.

-ETF (상장지수펀드) – 장기적으로 자산을 증식할 수 있는 투자 옵션
-배당주 및 주식 – 추가 수익 창출 가능
-GIC (보장형 투자증서) – 단기적이고 안정적인 투자 선택

 

*전략별 추천 투자 방식
-장기적인 주택 구매 계획 – ETF 및 배당주 투자로 수익 극대화
-1~5년 내 주택 구매 예정 – GIC로 안정적인 이자 수익 확보

금융 전문가들은 개인의 리스크 허용 범위와 주택 구매 시점에 따라 투자 전략을 조정하는 것이 중요하다고 조언한다.

 

*결론 – FHSA, 주택 마련을 위한 필수 금융 도구 될까?

첫 주택 저축 계좌(FHSA)는 캐나다 정부가 제공하는 강력한 재정 지원 도구다.

-첫 주택 구매자라면 적극 활용해야 할 계좌
-세금 공제 혜택을 받으며 투자와 저축을 동시에 가능
-주택 구매에 사용하지 않더라도 RRSP로 이전 가능

 

부동산 전문가들은 “주택 구매 계획이 있다면 FHSA를 최대한 활용하는 것이 현명한 선택”이라며 이 계좌를 통해 보다 효율적인 자산 관리를 할 수 있다고 조언하고 있다.

 

주택 구매를 준비하고 있다면, FHSA를 적극적으로 활용해보는 것이 어떨까?

 

 

*CTV뉴스의 글을 번역,편집한 것입니다.